生命保険に新規加入しました。大事なことなので長文です。くどいだけ？？前編（節約の話）

arigatou358

こんばんは　こがね　保険　むし　です。

というわけで

先日も書きましたが、生命保険の話です。

↑ここで私は最安値を見つけました。

嫁が最大限多い金額で生命保険に入れと言うんです。ライフネット生命より安い保険ありますか？（涙の）（日記）

ということで生命保険に新しく入りました。

現在加入保険　3340万円　残り１０年間　毎月7380円支払い継続中

↑ですね。　日本興亜生命というところです。　（名前が変わりまくって今は何か知りません。）

損保ジャパン日本興亜ひまわり生命 公式ホームページ　だそうです。

長いよ。

会社の共済が４５歳までに死亡で１０００万。　それ以降は８００万円もらえるらしい。

あとは掛け捨ての付き合いで入った保険が２００万円ですね。

ということで、3340+1000+200＝4540万円は今すでにもらえます。

で。

まず最初に考えたのが、　ネット専業の　ライフネット生命に新規加入ですね。

ここはネットで見積もりが超かんたんに取れるので便利ですね。

一条と同じで、値段を隠さない。

隠す必要がない。他社はなぜすぐに教えない？？

ということで、見積もりをしましょう。

まず考えたのが、普通は２０年くらい保険に入るよなぁ？と

漠然と考えていたのですね。

で。２０年でシミュレーションしていきますね。

http://www.lifenet-seimei.co.jp/

↑カンタン　１０秒見積り　と書いてあります。

見積もりをしてみます。

もちろん死亡保険のみで、掛け捨てですよ。　生命保険で資産運用？？興味ないですね。
４０００万円の保険料でシミュレーションしてみますね。

と思って普通の人はどのくらい加入しているか？調べてみました。

http://allabout.co.jp/gm/gc/12082/
生命保険の平均加入額はいくら？

生命保険の世帯加入率：90.5％、世帯主の死亡保障：平均1671万円

ホント？？まぁ４０才では２４００万円となっていますね。

こればっかりは、子どもの数などにもよるので人それぞれですよね。

子どもがいなければその後、おくさんには働いてもらって。。。という考えもできるし、

子どもが多ければたくさん残しておかないと！！となりますしね。

ということで、

平均など無意味です。（じゃぁ書くなよ！！）

って調べてからわかった。。。

私は　あと４０００万円必要なのです。それが多いかどうかは別問題で、誰がなんと言おうと４０００万円なのです。

それでシミュレーションしてみますね。

（生年月日を１２月１８日にしないと３９歳での契約の見積もりが取れないので架空の誕生日に設定しました。）

いや。１２月１８日に何か誕生日プレゼントをもらってもいいですよ。

契約時年齢３９歳男性　２０年だと毎月　12310円ですね。
２０年間合計保険料は　12310*12*20＝2954400円ですね。

つまり毎月１２３１０円ずつ払えば、２０年間で合計２９５万円払えば、

４０００万円の保険金をもらう権利があるんですね。

ということなんですね。

もしも１０年だとどうなるのか？シミュレーションしました。

↑

ということで、３９歳男が１０年だと毎月8014円ですね。

っていうか。俺の日本興亜生命。２９歳のときに契約しているのに、

今３３４０万円もらうのに７３８０円って高くない？？

↑　うわぁ。俺の日本興亜　２９歳のときに契約して、　一括受け取りは3340万円なのに、７３８０円払ってるんですけどぉ。。。

ライフネットなら３４００万円の契約にしても6849円で済むんですけどぉ。。。

どうしたらいいの？？って結局解約しなかったんですけどね。たぶん来年解約します。

理由はまたあとで？？

気を取り直して、先ほどの

4000万円を１０年で8014円というほうですね。

8014*12*10＝961680円ですね。

そうです。１０年間で961680円しか払わなくて済みます。

先ほどの２０年間の場合は毎月１２３１０円で12310*12＝147720円　１０年で1477200円ですね。

ということで、

１０年間だけのことを見れば５０万円も生命保険料が節約できるのです！！

どや！！節約名人　こがね　むし　本領発揮！！！

どや！！

と。

ちょっと待ってください。

１０年間は安いですけど、

その後５０歳から６０歳までは、１０年後にまた新たに保険に入りなおす必要があるじゃん。

ということで。

調べてみました。

↑ですね。

契約年齢を生年月日を1964年にすることによって、今現在４９歳の人が契約したらどうなるか？

をシミュレーションしました。

19194円ですね。

ということで、４９歳から１０年間は19194*12＝230328円　*10年＝2303280円かかります。

もう一度まとめましょう。

４０００万円

39歳－59歳　２０年契約　12310*12＝147720/年　*20＝　2954400円　（１０年だと147万7200円）

39－49　１０年契約　　　8014*12*10＝96万1680円

49-59　10年契約　　　　19194*12*10＝2303280円

ということで、

３９歳のときに２０年で契約しておけば、２０年間で２９５万円で済んだのに、

３９歳のときと４９歳のときに二回に分けて１０年ずつ契約すると合計3264960円になってしまいます。

しかも４９歳のときに今と同じ金額の19194円で契約できるかどうか？それはわかりません。

ものすごくインフレが進んでいたら、12310円があまり価値のないお金になっているかもしれません。

でも１２３１０円が現在よりも価値がかなり少なくなっていたら、４０００万円もそれに比例して価値は落ちていますよね。

ということで、たとえば１０年後に超インフレになって、１２３１０円なんてぜんぜん価値のないものになって、

現在の１２３１円ぐらいの価値しかないということになれば、４０００万円も現在の４００万円くらいの値打ちしかないでしょう。

そのときは１０万円の保険料で５億の保険金などという世界になっていないとも限りません。

そうしたら、最初に１２３１０円という高いお金を払っていたのはいったいなんだったの？

となりますね。

４９歳で１０年契約がすごい金額になっていたら困るかもしれませんが、

そうなってたら景気もよくなっているので、その高い金額で契約するのも困らないと思いますが。。。

そうじゃなきゃその時点で生命保険自体が誰も契約しないでしょ。

とまぁそんなことはさておき。

２９５万円か３２６万円どちらを選ぶか？

という話ですね。当初１０年で見れば、147万円か96万円です。

毎年５万円安く済みますよ。それで運用していけば。ちょっとでも手元にお金があるほうが運用益がでますからね。

５０万円多くキャッシュが残っているとしたら、その後毎年３％で運用すれば１０年でその５０万円が１５万円は最低稼いでくれますよ。

私はそういう考えですから。

さらにですよ。

さらに。

本当に１０年後は４０００万円に入る必要ありますか？？

↑

これ重要ですよ。

↑重要なので　初めて使う色にしますよ。

本当に１０年後は４０００万円に入る必要ありますか？？

ですよ。

たとえばですよ。

私は９歳６歳３歳　ゼロ歳の子どもがいるとしますね。いるんですけどね。

１０年後までは８０００万円必要でしょう。

１９歳１６歳１３歳１０歳です。

でもこの１０年のうちでだいぶ学費は払い終わっていませんか？？

まだこれからか？？

いやいや。子育てが上の子が生まれてから下の子が成人するまで３０年だと考えると、

２０年は終了していますよ。後半のほうがお金はかかると思いますが、

私は子どものために、今後も１０年間でどんどん貯蓄していく予定です。

子どもが１８歳になったときには一人につき１０８０万円は確実にたまっている計算（生まれてから毎月５万円　5*12＝年６０万円）でいます。

つまり１０年後には１９歳の子どもはすでに大学に入学してあとは３年分の学費のみ。１８歳時に１０８０万円残してある。

１６歳の子には９６０万円用意してあります。

１３歳の子には７８０万円用意してあります。

１０歳の子には６００万円用意してあります。

つまり今後１０年間も毎月２０万円子供のために用意していくということですから、

２４００万円は絶対にお金が余分にたまっているのです。

ですから１０年後さらに４０００万円の保険に入る必要があるか？といわれるとないのです。

（もうひとつの２９歳のときに入った保険も４９歳までなのが難点なのですけどね。。。それは後述します。）

１０年間で２４００万円たまっただけではなくて、

その間に食費、学用品、いろいろ死んだ場合に４０００万円の保険金から支払うであろうお金も支払っているはずです。

ですので、

今から３９歳の今は４０００万円必要ですが、

４９歳の１０年後は４０００万円必要ではないのです。

もちろんそれは私が３９歳だからこういう考えなのであって、

２９歳の若いパパは２０年間で入るべきだと思いますよ。（私もそうでした。）

あ。私はパパじゃなかったですが。。。

ということで、今後１０年で貯蓄を２４００万円上乗せできたとしたら、

そのときは１６００万円の保険に入れば充分ですよね。

↑

４９歳のときに１６００万円で１０年間入った場合。

7827円ですよ。39歳１０年間4000万円よりも保険料は安くなりますよ。

と。

長くなってきたので、

今日はここまで。

ということで、みなさん。特に４０歳以上の人は２０年間大きな金額で保険に入る必要があるのか？

慎重に検討してくださいね。

で。私みたいに日本興亜生命で２９歳のときに契約しているのに、今の時点でライフネット生命に乗り換えたほうが

安いじゃん。という人もいると思います。見直しをおすすめします。

現時点では日本興亜生命で３３４０万円をもらうのに、２９歳の若い時に契約したのが、７３８０円ですからね。

今３９歳で３４００万円でライフネットで契約しなおせば６８４９円ですからね。

どちらも完全掛け捨てですね。

ちゃんと保険料は見直したいものですね。

私は↑でライフネットより安い最安値の保険会社を見つけました。

さぁ。保険証券を持っていますぐお電話を　

お見積もりを

やっぱりイメージで安いだろうと決め付けはよくないですね。

あ。でも自動車保険は三井ダイレクトが一番安かったから、決め付けてもいい場合もありますね。

でも生命保険は付き合いで入ってるから変更ができないというのもありますよね。

そういうのは非常に大事だと思うので、安いからといってネットで乗り換えるのは

どうかと思いますけどね。私の日本興亜の場合は１０年間一度もあったことすらないので、

乗り換えてもぜんぜんOKですけどね。

↑これが実際の先日届いた新規会社の保険料ですね。

つづきはまた今度。

それでは。　よーーーく考えよう。　お金は大事だよ。って。アフラックで契約してないですけどね。
arigatou358