住宅ローンを５０００万円以上借りる人は絶対に読んでください。（家づくりの話）

こんばんは。こがねむしです。

あなたは住宅ローンを新築するに当たって住宅ローンは組みますか？
私は住宅ローンを組まずに全額自己資金ですよ。。。。

と言ってみたいですが、無理ですね。むしろほぼ住宅ローンですね。

でも住宅ローンって超絶激安金利なので、いくらお金に余裕があっても限度額いっぱいに借りたほうが事業をしている人にとってはお得な気がしますね。

６０００万円手持ちのお金を残しつつ、
住宅ローンを１％で借りることができたならば、
事業用で高い金利（2-3％とか？）でお金を借りる必要がなくなりますからね。

そんな私は６０００万円借り入れ予定です。

ちょっと前まで平成25年くらいの居住開始の場合は住宅ローン減税限度額は

ＭＡＸ２０００万円（長期優良の場合は３０００万円）までだったようですね。

そのときのほうが今日の話は使えた気がしますが、

平成２９年12月までは　住宅ローン　借入金等の年末残高の限度額は４０００万円
（長期優良の場合は５０００万円）ということですね。

http://www.mof.go.jp/tax_policy/summary/income/063.htm　＜＜　国税庁の住宅ローン減税制度の概要説明ページ。

つまり昔はいくらローン残高が３０００万円あっても、そのうち２０００万円、（税額として２０万円）までしか減税されなかったんですね。

今は長期優良住宅だと5000万円の残高まで減税してもらえます。

ということは年末ローン残高が５５００万円だったら？？？？　５５万円は減税してもらえないですね。

私のローン残高がいつ５０００万円を切るのかは調べていませんが、とにかく、最初のうちは絶対に

５０００万円以上の年末ローン残高があると思います。

５０００万円以上ローン残高があっても最高５０万円しか減税されません。悔しい。。。。。

私の友人は平成25年に居住を開始しました。　限度額は長期優良で３０００万円でした。

でも借入金は５０００万円です。　５０００万円借りてても、３０万円しか減税されません。

僕が今から書くこの情報を当たり前のようにその友人に話したら。。。。。その友人は青ざめていました。「知らなかった。損した。」と。

私が借りる方法。

妻と連帯債務にする。これです。

あなたが、もしかして平成２５年に居住開始して、借入金が３０００万円を大幅に超えるのに、

住宅減税限度額が３０００万円（もしくは２０００万円）までしか控除されなくて、

共働きなんていう人はいませんよね？？そうだとすると。。。。。。残念なことだったかもしれません。

妻と連帯債務にするメリット。

一人で６０００万借りる。＞＞年末時点で５０００万円以上残高が残っていても、５０００万円の１％５０万円しか減税されない。

だけど、妻と二人で３０００万円ずつ借りる。＞＞年末３０００万円残っていたら、それぞれ３０万円減税される。（合計60万円減税）＞＞お徳。

という話でした。

私は結局地元の第三銀行という地方銀行で借り入れしたのですが、

やっぱり金利はネット銀行などよりも高かったです。

今思えば住宅ローン一括審査申込を利用して一番安いところを選んで

借り入れするべきだったと後悔しています。

何でもかんでもネットで完結させる私としたことが、

なぜネット銀行にしなかったのだろう？？

仕事の取引先の百五銀行に借りることを予定していたから、

ネット銀行という選択肢が頭から抜けていたんでしょうね。

ネット銀行で借りない理由が今となっては見つからないです。。。

と。横道にそれました。

もちろん妻との連帯債務にもデメリットがあります。

妻が仕事を辞めて、納税額がゼロになった。＞＞減税も何もなくなる。夫が３０万円減税されてそれで終了。損。

ということですから、注意が必要ですね。

また妻が死亡しても団体生命保険はおりません。（夫が死んだら全額おります。）

さきほどの友人は妻は公務員で働き続けることは１００％確定していたし、納税額は絶対に３０万円をずっと超えるだろう予想でしたので、

残念がっていました。。。これも知らなくて損をしたという話ですね。

でもこれって銀行の担当者がアドバイスをしてくれたらいいのにね。っていう話だけど。。。

でもそれを担当者のせいにするのは違いますよね。自分で調べなかったから得をしなかっただけだと私は思います。

みなさん。アンテナを張って。得をしましょうね。

arigatou358