40歳をすぎてリストラになったあなたへ。その4　個人年金？なにそれ？おいしいの？（リストラになった人へのアドバイス）今週は特になにもする必要がなかった。（異会社両建てのスワップ推移）

こんばんは　こがね　リストラ　両建て　むし　です。

ということで、

日曜日は

「リストラになった人へのアドバイス」

と

「異会社両建てのスワップ推移」

の二本立てです。

ということで、

先週水曜日、　ひさびさに親友に会いました。

親友に話を聞きました。

いろいろと考えているようです。

まずは必要資金をいろいろと聞きました。

家計における支出の部ですね。

リストラされて、収入が少なくなったら当然見直すべきところですね。

再就職するにあたっても、この支出以上は毎月ゲットしていきたいところです。

いろいろと私から見たら、指摘事項があったのですが、

一番最初の項目からお話していきたいと思います。

一番最初の行に書いてあったのが、

「個人年金　３万円」です

毎月３万円！！
個人年金ってなんですのん？？私してませんけど。。。

と思ったのでいろいろ調べてみます。

個人年金　メリット　でぐぐる。

↑でぐぐった結果が↓です。

http://hoken-kyokasho.com/personal-insurance

↑詳しそう。個人年金の税制面についてはこれを読めばよくわかる。

http://hokensc.jp/fp-ans/muraoka/01.html

↑には　メリットが載っている

ポイントだけ引用させていただきます。

↓引用

某大手保険会社の個人年金保険では、現在35歳の人が月額1万5,000円弱の保険料を25年間支払うと、

60歳から10年間、毎年50万円の年金を受け取れます。
保険料払込総額は433万円、受取総額は500万円なので返戻率は115％。

この商品を魅力的と感じるかどうかは、人それぞれでしょう。

↑引用終わり

ということで返戻率は１１５％と低いですね。

その代わり税金が控除されるので、そちらのメリットもあるようですね。

年額８万円個人年金を支払っていれば、所得税から４万円　住民税から２８０００円控除されるようです。

これは税金がそのまま安くなるのではなくて、所得から引かれるという控除ですので、

８００００円支払えば６８０００円税金が安くなるわけではなくて、

所得３３０万円から６９５万円程度の人であれば、所得税で８０００円、住民税で２８００円。

合計で１０８００円実際の税金が安く済みそうですね。

８００００円払うだけで１０８００円税金が実際に安くなるならば、

１０％くらいお得な気もしますね。でもその８万円をうまく運用していけば。。。

という話にもなりますが、実際リスクが低くて８万円の投資で１０８００円（毎年毎年８万円ずつ６０歳まで拘束されますけどね。）税金が安くなりますからね。

８万円を両建てで５％で運用できたら、毎年４０００円もらえますからね。２５年つづけると、８万円以上もらえますからね。

どうなんでしょうかね？？

まぁ両建てよりももっともっと、リスクは低いですからね。ローリスクローリターンですね。

私はやりませんね。個人年金は。

↑のページにも

「返戻率」よりも、こうして「利回り」でみるといかに低いか実感できるのではないでしょうか。

↑のように書かれています。　利回りの面でいうとまったくメリットはありません。

返戻率１１５％なんていうのはものすごく低いというのが、ちょっと運用を知っている人にとっては常識です。

税金が安くなることを考えても、その利益を上乗せしたとしても、

利回りがものすごく低いですが、いちおう下にメリットといわれるものを記しておきます。

３大メリットは　

自動引き落としでお金を貯められる。

貯めたお金を引き出しにくい

税金のメリットを受けられる。

ということのようです。

http://matome.naver.jp/odai/2133877030813263301

↑にも書いてありますので、くどいですが、まとめますと、

メリットは

目的に応じていろいろ選べる。　

　現金をひきだせないため確実に積み立てることができます。

老後の備えができる。

ということのようです。

デメリットは

節税効果は少ない

保険会社がつぶれる可能性がある。

もらえる金額が決まっていてインフレに対応できない。

どのような人に向いているか？

まとまったお金が計画的に使えない人

投資や運用はどうしても苦手な人

↑ということです。

情弱専用です。

手元にお金があると、使ってしまう人や、頭を使ってお金を増やすということが苦手な人向けですね。

どうかんがえても

私には必要ありませんでした。

私の友人はいろいろと支出の一覧表をまとめてありましたが、

個人年金を３万円支払っているという事実だけ知っているだけで、

「内容についてはまったく知らない。」

「証書を持ってきていない。」

ということでしたので、

私は解約したほうがいいと思いました。

いままでお金にまったく苦労してこなかった親友のことですから、

こういうところにはまったく疎いんですね。

リストラされたみなさんにアドバイス。

家計の支出を見直すときには

すべての資料を取り寄せましょう。

「自動車保険の契約内容」「個人年金の内容」「生命保険の内容。」

そのほか支出しているものすべてにおいて減らすことができるものはないか？

徹底的に検証したほうがよいと思います。

私が友人に個人年金についてアドバイスしたことは一言。

「この契約している会社に、連絡して、

『リストラされて、払うことが困難になりそうなので、解約しようと思っています。信頼できる友人が解約するように薦めるのです。

もしも解約しないほうが良いのであれば、続けていくことのメリットを納得できるように説明してください。契約をし続けていたらどのようなメリットがあるのですか？？

メリット中心でお願いします。今解約したら、○○円損をするから、払い続けたほうがいい。というデメリットの裏返しのメリットの説明はあまり欲しくないです。

継続したら○○円損をしないのが最大のメリットです。というのであれば解約します。』と言って自分が納得できたら続ければいいんじゃないの？僕は辞めたほうがいいと思うけど。

そのメリットデメリットを聞いて僕がさらに説明するよ。」

ということにしました。

おそらく保険会社としては、

「絶対に解約されては困るだろうから、懇切丁寧にメリットの説明をしてくれるでしょう。」

だけれども、私が想像するに、そのメリットの説明は

「今解約すると、今まで支払った○○円が××円になり元本割れになるので、△△円損です。」

↑の△△円の元本割れの部分だけを強調されて、

「あぁ。そんなに損をするなら、継続しよう」なんて丸め込まれる思うのがオチです。

今一度、

個人年金のメリットデメリットを自分でもう一度考え直した上で、

毎月３万円もの大金を個人年金に投資するのがいいのか？どうか？考えるべきだと私は思います。

住宅ローンの繰上げ返済と同じで、　熟慮に熟慮を重ねた上で、繰上げ返済をするのは一向にかまわないのですが、

とりあえず、まとまったお金ができたら、繰上げ返済しておけばいいんだろ？

的な浅はかな考えは、やめた方が良いと私は考えます。

ちなみに、親友は国民年金を支出に計上するのを忘れていました。

国民年金を払ってないなら個人年金も？？もしかしたらアリ？なんて思ったり思わなかったりですが。なしですけどね。わたし的には。

http://allabout.co.jp/gm/gc/11264/2/

↑にまたくどいようですが、

別のサイトを紹介しておきますが、（内容が同じなのは出典は明示してないが、どちらかがぱくってるんでしょうね。）

いちおう画像をキャプチャしておきます。↓

↑ですね。

個人年金は金融商品。言ってみれば生命保険もそうですけどね。

貯蓄効果は銀行の普通預金と同じ程度。（低すぎる。馬鹿みたい）

向いているのは

「お金をためられない人」「計画的に使えない人」「投資や運用がどうしても苦手な人」「老後の生活資金を確保するために今から。。。。」

↑ということで、

リストラさせて支出を減らしたい人に向く商品ではありません。

（死亡したときの保険受取金を配偶者に指定しておけば、もしかして、自分のお金を配偶者だけに相続させることができる？

というメリットもある？生命保険も同じだけど。子どもにお金を相続させたくない特殊な事例にもメリットがあるかも？？Ｎさん向け業務連絡）

辞めるべきだと私は思いますが、

私が知らないものすごいメリットをもしかしたら教えてくれるかもしれませんね。（棒読み）

ということで、

また来週も親友とは懇談会ですね。

あと、仕事を辞めると、家に引きこもりがちになるそうです。

不眠などの睡眠障害＝⇒　精神障害につながる、イメージです。

あくまでイメージです。

気分がすぐれない、寝付けない、　鬱病

私の親友に限ってはそんなことにはならないですが、

このサイトをなにか「リストラ」などの検索ワードで来た方へのアドバイスです。

私は専門家ではないので、参考程度に考えてもらいたいですが、

眠れないという話は、よくありがちですが、

妻が眠れない理由を教えてくれました。

理由はかなり納得できる理由でした。

寝られない、寝付けない理由は

「疲れていないからです。」

家に引きこもっていて、運動も何もせずにいたら、ほとんど疲れません。

疲れないから余計に眠ることができないのです。

子どもは思いっきり遊んだ後は、ごはんを食べながらでも寝ます。

大人でも仕事が忙しかったり、スポーツで体力を消耗するとよく寝ます。

もっと寝たいとおもうくらいです。

ですが、家に毎日引きこもっていたら、疲れていないから、眠る必要もないし、眠くもならないでしょう。

眠るのは疲れを取ることだけが目的ではなく、規則正しい生活を行うという意味もありますね。

朝はなるべく早く起きて、毎日夜は決まった時間に寝る。

朝８時までに８時間以上の睡眠を取って寝るには夜の１２時までに眠ればいいですね。

眠れないのだとしたら、疲れていないせいかもしれません。

運動は心身をリフレッシュさせます。

ぜひ、昼間は毎日運動をかかさないようにしましょう。疲れたから寝るそれがいいと思います。

疲れてないから、眠れない。いろいろ考えると寝られない。疲れてないから眠れない。いろいろ考えていると寝られない。これの繰り返し。

個人的にはこれってヤバイと思います。

親友に業務連絡。

「お金の面は絶対にどうなっても心配は要らない。俺が出せる範囲だから。なんとでもできる範囲内。だからお金の心配はするな。」

私が何のために収入が多いくせに超節約してるか？

↓

答え。親友がお金に困った時に超余裕をもって援助できるように。

ということで、

異会社両建ては短いです。

↓先週

↑先週

↓今週

↑今週

ＤＭＭのマイナススワップが31000円ほど増えて、ライブスターのプラススワップが３８０００円ほど増えていますね。

７０００円ですね。　１日１０００円。１万通貨で一週間で１００円。　って感じですね。

７００万円預けていたら、毎日１０００円もらえる。年間３６５０００円で５％って感じですね。

それでいて、上下３円くらい動くのは余裕で見ていてＯＫって感じですかね？それ以上動く場合は注視が必要ですね。

異会社両建て20150718　＜＜エクセルファイルです。

手抜きですが、毎週集計してエクセルファイルに残してありますので、興味があれば↑のファイルを見てくださいね。

arigatou358

Amazonの人気商品が数量限定、期間限定でタイムセール中！ほとんどの商品が当然カカクコム最安値よりも安い

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ここから↓コピペ

↓が私の必須の口座群です。両建て以外にはSBIFXが初心者にはおすすめです。理由は１通貨から取引できるからです。

今現在のスワップはどうなっているでしょうか？

ＤＭＭのスワップ表

ライブスターのスワップ表

↑↑ここまではコピペ

記事中のスワップがうそじゃないかどうか、
スワップ表を確認したいひとだけ確認してみてください。

• 
  異会社両建てのスワップ推移

を見てもらえば今までのスワップ記事がまとめて読めますので、

リンクをしておきますね。

初心者の方が始める場合は、投資のリスクをよく、理解してから初めてくださいね。私は一切責任を取りませんから。

リスクはゼロではないですからね。しっかり勉強しないと痛い目を見ますよ。っていうかしっかり勉強してもリスクは残りますからね。

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