１００万円を繰り上げ返済せずに、ＦＸで金利を得るシミュレーションをしてみた。(FXの話)（繰上げ返済はするな)

arigatou358

こんばんは　こがね　ＦＸ　むし　です。

さて、もう口がすっぱくなりすぎて、何も具が入っていないおにぎりをたべても

あれ？これ梅入りおにぎり？？と錯覚しそうなぐらいに、口をすっぱくして言っていますが、

私は繰り上げ返済よりもＦＸで超安定的に住宅ローン金利以上は稼げると思っています。

私は１０月２０日現在　ＮＺＤを９１万通貨づつ、両建てしています。

合計で１８２万通貨立てています。

182万通貨立てようと思うと　182*35000＝637万円必要です。

私はお金に困っていないので、６３７万円以上をＦＸ口座に入れていますが、

繰上げ返済する人は１００万円とか２００万円を考えますよね？？（え？違う？金銭感覚ずれてる？）

まぁそういうことにして今日はシミュレーションをして見ます。

まず

１００万円を繰り上げ返済をせずにＦＸで運用する場合。

ＤＭＭとライブスターに　５０万円ずつ入金します。

５０万円あれば、理論的には14万通貨立てられますが、（14*35000＝490000円）

そんなにおなか一杯立ててはいけません。

１０万通貨くらいのものです。理由は後述します。

ということで、

ＤＭＭ売り　１０万通貨　（保証金３５万円）

ライブスター買い　１０万通貨　（保証金３５万円）

ですね。

これを　１０万通貨両建てといいます。異会社両建てです。

で。現時点（10月20日現在）では　1万通貨ごとに、１１円の差があります。

9月は平均して３０円もの差があり、金利は15％以上でしたが、

11円差では5.5％くらいの金利になりますが。

実際は11円*10万通貨*365日＝40150円　一年で４万円もらえます。

です。なぜ１００万円預けているのに５．５％の55000円じゃなくて４万円しかつかないか？なぜなら、２０万通貨７０万円分しか立ててないからですね。

さて、

いままではメリットばかりを言っていました。

次に怖いところを言いますね。

どうなったら損をするかですね。

リスクその１　手数料リスク

まず。ＦＸには手数料というものが存在します。

手数料無料と各社は謳っていますが、そんなことはありません。

手数料は無料ですが、実質有料です。

↑の左側は　ＤＭＭの価格表示です。

右側はライブスターの価格表示です。

ＤＭＭの価格は　ＮＺＤで　83.732　と　83.747ですね

ライブスターの価格は　ＮＺＤで　83.714と　83.75　ですね。

同じ瞬間に画面を隣あわせにして写真をとりました。

なぜ両者とも、二つも価格があるのでしょうか？？

ここでちょっと自慢できる豆知識を教えますね。

よくニュースで、

本日の日経平均の終値は　１５３００円で、午後5時現在の為替は　1ドル１０３円５３銭から63銭で取引されています。

といいますよね。　「から」ってなんでしょうか？

なぜ１０３円５３銭でもなく、１０３円６３銭でもないんだよ？？

そんなにいつもいつも急激にうごいているの？？

違うんですね。

この瞬間は

ＤＭＭの価格は　ＮＺＤで　83.732　と　83.747ですね

ライブスターの価格は　ＮＺＤで　83.714と　83.75　ですね。

株の場合は　１０００円という値段なら、売る人も１０００円。買う人も１０００円です。

ところがＦＸの場合は　私たちが買いたいときは高く買わされて、売りたいときは安く売らされるのです。

つまり。ＤＭＭで　83.732　と　83.747　という表示の時に買おうと思えば、　83.747円払う必要があるのですが、

837470円なんですけど。

あ。やっぱり取引やめ。値段も変わってないから、すぐに売ります！！といえば、837470円で売れるかというと。売れない。

売るときは83.732円で売ることになります。

つまり837470円で買ったとたんに、すぐに売りたくても837320円になってしまっているのです。

手数料は払っていませんが、買ったと同時に１５０円損しているのです。

ですので、１０万通貨ＤＭＭで買ったとたんに、１５００円損している。（手数料を払っているようなものなんです。）

次はライブスターですね。もっとひどいですよ。

ライブスターの価格は　ＮＺＤで　83.714と　83.75　ですね。

こちらも837500円で買って、一瞬で売っても837140円でしか売れません。

３６０円も一瞬で損をします。１０万通貨なら３６００円です。

つまり。１０万通貨ずつ両建てをしたらその立てた時点で５１００円も損をしているのです。

ですから、一日１１０円もらえるといっても、5０日たてば5500円もらえていますが、

それくらいまではずっと損をしている状態なのですね。。。

先ほど1日11円*10*365＝40150円といいましたが、

ここから5100円を差し引いて、一年目は35000円しかもらえません。

100万円で35000円ですね。（1日の差が１１円であるならばですよ、9月は３０円でしたが、１０月はどうなるのでしょうかね？また集計しますのでお楽しみに）

それでも3.5％の金利が得られますし、長くやれば2年目以降は40510円もらえますからね。

手数料は最初だけですから、反対売買するときはもう発生しません。（最初に払っていますから。）

リスク　その２　ロスカット　リスク

さて、

めでたく、手数料５１００円を払って10万通貨両建てが完了したとしましょう。

そうすれば、何もせず、寝ているだけで一年後40510円もらえるのでしょうか？？

そうではありません。常に（少なくとも1日に一回ぐらいは）値段をチェックする必要があるでしょう。

なぜならば、

５０万円を入金して、例えば８５円で１０万通貨建てているとしましょう。

それが１年間まったく変動しなければ一番良いのですが、

値段は常に変動します。

８５円のときに１０万通貨立てているときは、８５０００００円分取引しているということです。

８５円なら８５０万円の価値ということですね。

それが８４円になったとしましょう。８４円は１０万通貨で８４０万円です。

そうすればＤＭＭのほうは売っていて下がることを予想しているので、プラス１０万円儲かっているという状態です。

逆にライブスターは買ったのに、値段が下がれば１０万円損した！！という状態なのですね。

まだ８４円ならいいです。

もしも７５円なら？？

ＤＭＭは１００万円儲かった！！という状態ですが、

ライブスターは１００万円損した！！という状態です。

でもよく考えてください。

ライブスターには５０万円しか入金していません。

それなのに１００万円も損した。という状況です。

これはありえません。そこまでさせてくれません。

そこに行くまでにロスカットというのを食らっています。

もしも１００万円損したというところまで、ライブスター証券が取引を容認した場合どうなるでしょうか？？

ライブスター。「５０万円しか口座に入れてないのに１００万円損したから、お客さん５０万円をわが社に払ってください！！」

となりますよね？？

でも

お客「５０万円なんてもってない。払えない。払わない。」

ライブスター「それは困る。」

ということで。ライブスターはそこまでの損になる前に　強制的に取引を終了させるシステムにしています。（というかＦＸ会社すべてです。）

それがロスカットというシステムです。顧客の資産が大きく溶けるのを防ぐと謳っていますが、

実際はＦＸ会社が損をしないためのシステムという面も大きいと思います。

で。ロスカットはどのくらいの値段でなるの？？

これが各社違います。（私の説明が間違っていたらだめなので、みなさん各自自己責任で再確認してくださいね！！！！）

ライブスターの場合はまず。取引証拠金が35万円です。

最初に５０万円入れましたが、３５万円を保証金として出しているので、１５万円の負けまでは、

まったく何も問題はありません。１０万通貨の取引ですから、1.5円の負け（83.5円）

ですから８５円のときに買ったけど、83.5円になってしまった。

ＤＭＭは１５万円のプラスだけど、

ライブスターは１５万円の負け。つまり資産が３５万円になった。

これが口座維持率１００％という状態です。

この１００％を毎日の朝の時点で切っているとイエローカードです。

ポジションを減らすか、追加入金が必要です。

追加入金をしたくなければ、ポジションを減らします。

つまり83円になってしまった。つまり２０万円損をした。

残り資産は３０万円になってしまった。３０万円ということは

8万通貨２８万円までしか立てることはできません。ですから、2万通貨売る必要があります。

83円になったとしたら、2万通貨売って8万通貨（取引保証金２８万円にする。）

そうすれば３０万円の資産で取引保証金２８万円ですので、イエローカードは消えます。

イエローカードが出されたら24時間以内にポジションを減らすか、追加入金が必要です。

レッドカードというのはどういう状態かというと、一発退場ですが、

５０万円のお金を入れているときに３５万円分の保証金が必要ならば、

35万円の２５％。87500円以上の資産が必要なのです。

つまり412500円までの負けはレッドカードになりません。

でも4.125円（１０万通貨たての場合）　　85円が80.875円に4.125円　急に落ちたら、ロスカット強制退場。一発退場です。

こわいですね。

ロスカットルールは絶対にしっかり認識していただいて、

回避方法を確実に考えて置いてくださいね。

たいへんですね。ＦＸ両建て。

http://fx.dmm.com/fx/aboutfx/losscut/　←←　ＤＭＭのロスカット説明ページ。ＦＸをする人は必読

http://www.live-sec.co.jp/fx/outline/stop-loss.htm　←←ライブスターのロスカットの説明ページ

【Q&A】いくら動くとロスカットとなりますか？　←←　ライブスターのページ

で。

価格がうごいて、ロスカットを回避するために、ポジションを減らすとしますね。

ポジションを減らすのが、２ヶ月も3ヶ月もたってからでしたら、いいですよ。

そのころには手数料の５１０円分はすでにスワップポイントをもらえているでしょうから。

でも　今日立てて　明日ロスカット回避の行動が必要になったらどうでしょう？？

まだスワップ利益もほとんどもらっていなくて、手数料５１０円分も払ってないので、

損ですね。ですので、9月な２０日もすれば６００円くらいで、すぐに手数料は元が取れて

その後はずっといつ辞めてもマイナスにはならなかったのですが、

今の状況では初めて2ヶ月以内にロスカット行動が必要になれば、マイナスになりますね。

またもうかっているＤＭＭから　ライブスターに資金を移動させようとしても、

出金はすぐにしてもらえるものでもないので、お金を移動させて24時間以内に解消というのは考えないほうがいいです。

余裕資金があれば、入金して解消してもいいですが。いちいち入金とか考える必要があるのはストレスですね。

ですので、５０万円の保証金で１０万通貨３５万円分というのは結構たくさん立てているほうなのですね。

私も９１万通貨立てていますが、

91*2*35000＝637万円を口座に入れているだけではありません。

９０万通貨両建てするために１０００万円以上追加入金しました。

ほかにも取引するために、実際は１６５０万円入れています。

メインはＳＢＩＦＸですので、ライブスターとＤＭＭは主に両建てのために使っています。

実際８５円が83.5円になることなんて、日常茶飯事です。

ですから、最初はポジションをすくなめにしておいて、

５０日以上たって、いつ解消させても大丈夫！！手数料分はスワップがついたので、

というのが増えてきてから新たにポジションを増やしてもいいかと思います。

２００万円あったら、いきなり１０万通貨両建てでいいと思いますけどね。

できたら、取引保証金の2倍の資金を入れておきたいですね。

できたら１０万通貨立てるためには３５万円の2倍７０万円入れておけば、

イエローカードまで3.5円の余裕がでますからね。

まぁ１００万円といわずにもう少し余裕資金があれば、いいんですけどね。。。

なかなか難しいですよね？？

でも私は手数料リスクはあんまりとりたくないので、

もうちょっと大きいリスクをとって、逆に手数料リスクをなくしていますよ。

その話はまたしますね。

建てたとたん普通は５１０円、手数料がいりますが、

いらない方法です。っていうか。かなり高等テクニックですし、リスクは断然高くなりますので、

初心者にはおすすめできません。が。またお話しますね。

arigatou358

↓が年利14.5％を得るために必須の口座群です。

今現在のスワップはどうなっているでしょうか？

ＤＭＭのスワップ表

ライブスターのスワップ表